무주택자가 내 집 마련 시에는 ‘생애최초주택자금대출’을 활용하는 것이 효과적입니다. 대출 조건만 맞으면 무조건 신청하는 것이 유리하며 미혼자도 일정 조건을 충족하면 신청할 수 있습니다. 혜택과 신청 조건을 정리했습니다.
생애최초주택자금대출 조건
생애최초주택자금대출은 ‘내집마련 디딤돌대출’을 받을 때 추가 혜택이 주어지는 구조입니다. 따라서 ‘내집마련 디딤돌대출’의 신청 조건을 먼저 살펴보겠습니다. 아래 조건을 모두 만족해야 합니다.
- 연령 : 만 30세 이상 대한민국 국민
- 대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주
– 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외1
– 만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외2 - 주택 보유 여부 : 세대원 포함 전원이 무주택 세대주
(분양권 및 조합원 입주권을 포함) - 보유 순자산가액 : 4.88억 이하 (본인 및 배우자 합산)
- 신용 점수 : CB점수 350점 이상
- 소득 요건 : 부부합산 연소득 6천만원 이하
- 대상 주택
① 공부상 주거 전용면적이 85㎡ 이하인 주택
(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡)
② 대출 접수일 현재 담보주택 평가액이 5억원 이하인 주택 - 대출 한도 : 2.5억원 (신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억원)
- LTV : 70%
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)
- 생애최초 주택구입자 추가 혜택
☞ 소득 요건 완화 : 연소득 7천만원 이하
☞ 대출 한도 증가 : 일반 3억원 이내, LTV 80%, DTI 60% 이내
만 30세 이상의 미혼 단독세대주 대출
위 조건에서 세대주의 조건이 까다롭습니다. 만 30세 미만의 단독세대주와 만 30세 미만의 미혼세대주는 대출에서 제외되기 때문입니다.
만 30세 이상의 미혼단독세대주는 아래 조건을 만족하는 경우에 대출이 가능합니다.
- 조건 : 만 30세 이상의 미혼 (가족관계증명서상 배우자가 없는 경우) 단독세대주
- 대상 주택
① 주거전용면적 60㎡ 이하의 주택
(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 70㎡)
② 대출 접수일 현재 담보주택 평가액이 3억원 이하인 주택 - 대출 한도 : 1.5억원 이내 (생애최초 주택구입자 2억원 이내)
대출 이자 (금리)
부부합산 연소득 수준 및 대출 기간에 따라 고정금리 또는 5년 단위 변동금리로 결정됩니다.
부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
~ 2천만원 이하 | 연 2.65% | 연 2.75% | 연 2.85% | 연 2.9% |
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 3.00% | 연 3.10% | 연 3.20% | 연 3.25% |
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 연 3.35% | 연 3.45% | 연 3.55% | 연 3.60% |
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 3.70% | 연3.80% | 연 3.90% | 연 3.95% |
금리 우대 사항은 아래와 같습니다.
- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 연 0.5%p
- 장애인가구 연 0.2%p
- 다문화가구 연 0.2%p
- 신혼가구 연 0.2%p
- 생애최초 주택구입자 연 0.2%p
추가 우대 금리는 아래와 같습니다. 해당 내용을 잘 확인하여 추가 우대 금리를 받으시길 바랍니다.

중도상환수수료
3년 이내에 중도상환된 원금은 아래와 같이 수수료가 부과됩니다.
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 1.2% x [(3년-대출경과일수)/3년]
- 단, 대출계약을 철회한 경우는 면제됩니다.
- 2024년 8월 12일부터 2025년 8월 11일까지 중도상환된 원금에 대해 중도상환수수료가 면제됩니다.
디딤돌 대출 유의사항
디딤돌 대출은 반드시 실거주를 대상으로 실시합니다. 대출받은 날로부터 1개월 내에 전입 후 1년 이상 실거주를 유지해야 합니다.
그러나 기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우는 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장이 가능합니다.
또한 1주택을 의무로 유지해야 합니다. 세대주 및 세대원 전원과 분리된 배우자, 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속은 대출 기간 중 1주택을 유지해야 합니다.
대출 실행 이후 추가 주택 취득이 확인된 경우는 6개월 이내 추가 주택을 미처분할 시 대출금이 회수됩니다.
